6 Wege, um von einer Budget-Mentalität zu einer Nettowert-Mentalität aufzusteigen
Kämpfst du mit deinen Finanzen? Ist das Problem mit deinem Budget oder mit deiner Denkweise? Die Entwicklung einer Net-Worth-Mentalität kann dir helfen, die typischen Überzeugungen der Mittelschicht zu überwinden und finanzielle Unabhängigkeit zu erfahren.
Entwickle die richtige Denkweise
Die meisten von uns neigen dazu zu glauben, dass der Weg zum finanziellen Erfolg auf unserem Einkommen und einem klugen Monatsbudget basiert. Wenn wir jedoch anfangen, von einem Gehaltsscheck zum anderen zu leben, haben wir einfach Mühe, unsere Finanzen kaum zu verwalten, anstatt sie wachsen zu lassen. Deshalb ist es entscheidend, dass wir die Vermögensmentalität statt der Budget- oder Gehaltsscheck-Mentalität entwickeln, wenn es darum geht, unsere persönlichen Finanzen zu verbessern.
„Eine Person mit einer Budget-Mentalität konzentriert sich nur darauf, ihr Einkommen zu erhöhen, um ihren Reichtum zu vergrößern. Eine Person mit einer Nettowert-Mentalität versucht auch, ihr Einkommen zu erhöhen, baut ihren Reichtum aber auch durch Sparen und Investieren auf“, erklären Brett und Kate McKay, die Autoren von The Art of Manliness.
Mit der Gehaltsscheck-Mentalität neigst du dazu, dein Einkommen auszugeben, um jeden Monat zu überleben. Das kann zu einer Menge Ängsten führen, während du auf den nächsten Gehaltsscheck wartest. Wenn du jedoch die Mentalität hast, dein Vermögen aufzubauen, konzentrierst du dich nicht nur darauf, weniger auszugeben, sondern gewöhnt dich auch daran, deinen Reichtum jeden Monat zu vergrößern.
Was ist die Vermögensmentalität
Diese Denkweise zwingt uns, unsere persönlichen Finanzen aus einer langfristigen Perspektive zu betrachten. Sie ermutigt uns nicht nur, unsere Finanzen über den Monat hinaus zu verwalten, sondern zeigt uns auch, wie wir unsere Mittel erhöhen können, um völlige finanzielle Unabhängigkeit zu erfahren. Die Net-Worth-Mentalität ist ein Konzept für finanziellen Erfolg, das aus dem aufschlussreichen Buch The Bogleheads‘ Guide to Investing von Taylor Larimore, Mel Lindauer, Michael LeBoeuf und dem Vorwort von John C. Bogle stammt. Auf Seite 7 der Taschenbuchausgabe erklärt das Buch diese Denkweise als:
„Von dem Zeitpunkt an, an dem wir alt genug sind, um es zu verstehen, konditioniert uns die Gesellschaft dazu, Einkommen mit Reichtum zu verwechseln. Wir glauben, dass Ärzte, CEOs, Profisportler und Filmschauspieler reich sind, weil sie hohe Einkommen erzielen. Wir beurteilen den wirtschaftlichen Erfolg unserer Freunde, Verwandten und Arbeitskollegen danach, wie viel Geld sie verdienen. Sechs- und siebenstellige Gehälter gelten als Statussymbole des Reichtums. Obwohl es eine eindeutige Beziehung zwischen Einkommen und Reichtum gibt, sind sie sehr getrennte und unterschiedliche wirtschaftliche Maßstäbe“.
Weiter heißt es: „Einkommen ist, wie viel Geld man in einer bestimmten Zeitspanne verdient. Wenn du in einem Jahr eine Million verdienst und alles ausgibst, fügst du nichts zu deinem Reichtum hinzu. Du lebst nur verschwenderisch. Wer sich nur auf das Nettoeinkommen als Maß für den wirtschaftlichen Erfolg konzentriert, ignoriert die wichtigste Messlatte der finanziellen Unabhängigkeit. Es geht nicht darum, wie viel man verdient, sondern wie viel man behält“.
Die Budget- oder Gehaltsscheck-Mentalität hält uns dazu an, uns darauf zu konzentrieren, unser Einkommen und nicht unseren Nettowert zu steigern. Sobald du erkennst, wie wichtig es ist, Geld zu sparen und deine Ausgaben sehr bewusst zu gestalten, kannst du endlich anfangen, deine Denkweise zu ändern und dich auf den Nettowert zu konzentrieren. Dies wird dir nicht nur ermöglichen, mehr Geld zu verdienen, sondern dich auch befähigen, mehr Geld zu behalten und Sicherheit und langlebige Vermögenswerte aufzubauen, um ein besseres Leben für dich und deine Familie zu haben. Der Schlüssel dazu ist das Verständnis, dass Einkommen und Vermögen getrennte Vorstellungen sind.
Der Autor und Unternehmer Trent Hamm erklärt: „Es kommt nicht darauf an, wie viel man verdient, sondern wie viel man behält. Das ist eine sehr starke Behauptung… Das Geld, das du behältst, ist das Geld, das es dir ermöglicht, wirklich finanziell frei zu sein. Der einzig wahre Weg in eine Zukunft, in der du tun kannst, was immer du willst, ist, einen hohen Nettowert zu haben“. Das ist der Grund, warum die Reichen immer reicher werden und wie du anfangen kannst, wie ein reicher Mensch zu denken.
Wege zum Wechsel zur Reinvermögensmentalität
Wenn du eine Vermögensmentalität entwickeln willst, dann musst du damit anfangen, deine Einstellung zum Geld zu ändern. Wenn du das getan hast, musst du deine Gedanken, Einstellungen, Verhaltensweisen und Praktiken in Bezug auf deine persönlichen Finanzen ändern. Wenn du das tust, wirst du die richtigen Gewohnheiten entwickeln können, die dir helfen, von einer Haushaltsmentalität zu einer Nettowert-Mentalität zu wechseln.
Brett und Kate McKay erklären: „Dein Nettovermögen zu erhöhen ist nur eine Frage der Schuldentilgung, des Sparens und des Verdienstes. Einfach im Konzept, aber oft schwer zu bewerkstelligen. Du musst wirklich anfangen, das lange Spiel mit deinen Finanzen zu spielen, wenn du von einer Gehaltsscheck-Mentalität zu einer Nettowert-Mentalität wechselst.
Hier sind ein paar Möglichkeiten, die dir beim Einstieg helfen und deinen Nettowert steigern können:
1. Weniger ausgeben als du verdienst
Wenn ihr euren Reichtum vermehren wollt, dann müsst ihr eure Ausgaben bewusster gestalten. Wenn du Genügsamkeit praktizierst, bringst du mehr Wert in dein Leben. Wenn du begreifst, dass es nicht notwendig ist, deinen gesamten Gehaltsscheck in einem Monat auszugeben, wirst du erkennen, dass du den gleichen Gehaltsscheck als Werkzeug benutzen kannst, um deinen Reichtum zu vermehren. Du musst also jeden Monat deine persönlichen Finanzen so planen, dass du nach deinen monatlichen Ausgaben, deinen Ersparnissen und deiner Rentenplanung noch Geld auf deiner Bank hast. Um dies zu tun, musst du vielleicht deine Ausgaben nach Prioritäten ordnen und unnötige Dinge weglassen.
„Auch wenn du nicht viel Kontrolle über dein Einkommen hast, so hast du doch erhebliche Kontrolle darüber, wie viel du sparst. Vielleicht kann dir dein Boss dieses Jahr also keine Gehaltserhöhung geben – fang an, mehr Geld zu sparen, indem du weniger essen gehst oder weniger Kleidung kaufst“, fügen die McKays hinzu.
2. Einen Notfallfonds erstellen
Anstatt einfach nur das monatliche Budget zu planen, setze dir langfristige finanzielle Ziele, die dir helfen werden, deinen Reichtum zu vergrößern. Eine der Möglichkeiten, eine Vermögensmentalität zu entwickeln, besteht darin, dein primäres finanzielles Ziel in Mikroziele zu zerlegen, die sich leichter verwalten lassen. Und ein guter Weg, dies zu erreichen, ist die Einrichtung eines Notfallfonds. „Ein Notfallfonds ist Geld für die unerwarteten Rückschläge im Leben und die damit verbundenen Rechnungen“, schreiben Brett und Kate.
Dein Notfallfonds kann sich als sehr nützlich erweisen, wenn es plötzliche Ausgaben gibt, für die du aufkommen musst. Anstatt deine Kreditkarte zu benutzen, um solche unvorhergesehenen Ausgaben zu bezahlen und deine Schulden zu erhöhen, kannst du diesen Fonds einfach für Notfälle verwenden. Aber das Beste daran ist, dass du immer noch Zinsen auf dein Bankkonto bekommst, wodurch dein Nettovermögen steigt.
3. Schulden reduzieren
Schulden sind für die meisten von uns ein Fluch und haben großen Einfluss auf unseren Nettowert. Wenn du aktiv daran arbeitest, Schulden aus deinem Leben zu streichen und ein Leben führst, das nicht zu noch mehr Schulden führt, wirst du in der Lage sein, dich in Richtung einer Nettowert-Mentalität zu bewegen. „Der einfachste Weg, euren Nettowert zu erhöhen, ist, einfach alle Schulden aus euren Bilanzen zu streichen“, fügen die Autoren der Kunst der Mannhaftigkeit hinzu.
Allerdings müsst ihr euch darüber im Klaren sein, dass die Tilgung eurer Schulden nicht nur von eurem Einkommen abhängt. Deine Ersparnisse spielen auch eine große Rolle, wenn es darum geht, finanzielle Schulden aus deinem Leben zu streichen. „Du kannst immer Wege finden, ein bisschen mehr zu sparen und diese Nuss zu bezahlen“, schlagen die McKays vor. Sie fügen hinzu: „Ich weiß, für einige von euch scheint die Idee, eure Schulden in ein paar Jahren abzubezahlen, schlichtweg unmöglich. Aber es ist machbar“.
4. Erhöhe dein laufendes Einkommen
Schritte zu unternehmen, um dein unmittelbares Einkommen zu erhöhen, ist eine weitere großartige Möglichkeit, zu einer Net-Worth-Mentalität zu wechseln. Ja, Sparen ist ein entscheidender Teil der Vermögensanhäufung, aber die Steigerung deines Einkommens ist ebenfalls entscheidend, wenn nicht sogar genauso wichtig. Obwohl Reichtum nicht stark davon abhängt, wie viel Geld du verdienst, kann dir die Erhöhung deines Einkommens helfen, deinen Nettowert zu steigern. Du musst dir jedoch darüber im Klaren sein, dass ein höheres Einkommen nicht unbedingt einen besseren Nettowert bedeutet.
Brett und Kate McKay schlagen vor: „Der schnellste und einfachste Weg, dein Einkommen zu erhöhen, ist, deinen Arbeitgeber um eine Gehaltserhöhung zu bitten. Wenn es so aussieht, als hättest du mit deinem jetzigen Arbeitgeber deine Gehaltsstufe erreicht, dann ist es an der Zeit, sich nach einem anderen Job umzusehen. Und wenn du selbstständig bist, solltest du in Betracht ziehen, deine Tarife zu erhöhen oder die Anzahl der Kunden, die du annimmst/die Produkte, die du herstellst/Dienstleistungen, die du anbietest, zu erhöhen“.
5. Mehrere Einkommensquellen haben
Wenn man sich auf monatlicher Basis von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck durchkämpft, dann kann es definitiv schwer sein, eine Net-Worth-Mentalität zu entwickeln. Aus diesem Grund ist es niemals ein kluger finanzieller Schachzug, sich nur auf eine Einkommensquelle zu verlassen, nämlich auf deinen Tagesjob. Suche nach anderen Möglichkeiten, mehr Einkommen auf dein Bankkonto zu bringen. „Investitionen, Hobbys und andere Möglichkeiten können dir eine Möglichkeit bieten, das Geld, das du hast, zu nehmen und es in etwas noch Größeres zu investieren“, schlägt die Schuldenkonsolidierungsexpertin und Schriftstellerin Miranda Marquit vor. Allerdings musst du dir der Risiken bewusst sein, die mit dem verbunden sind, wofür du dich entscheidest.
Die McKays fügen hinzu: „Ein Nebenjob ist etwas, das man macht, um in der Freizeit Geld zu verdienen, wenn man nicht auf der Arbeit ist. Der Himmel ist die Grenze mit Side Hustle. Mache einfach eine Bestandsaufnahme deiner Talente und finde heraus, ob sie in ein Produkt oder eine Dienstleistung umgewandelt werden können, für die die Leute bereit sind zu zahlen.
6. Beginne zu investieren
Sobald du deine Schulden abbezahlt hast, musst du dich darauf konzentrieren, zu investieren, um deinen Nettowert zu erhöhen. Der Schlüssel ist, sich auf die Langfristigkeit zu konzentrieren, wenn man investiert, um Reichtum aufzubauen. Wenn du nach schnellem Geld suchst, dann wird es nichts anderes sein, als mit deinem vorhandenen Geld zu spielen, da die Risiken einfach zu hoch sind. Brett McKay schreibt: „Ich empfehle dir, dich bei deinen Investitionen auf Indexfonds zu konzentrieren. Indexfonds bieten unzählige Vorteile gegenüber traditionellen Aktien und aktiv verwalteten Investmentfonds“. Tatsache ist, dass Indexfonds auf lange Sicht besser abschneiden als „aktiv verwaltete Fonds“.
Betrachte das Gesamtbild
„Sparen ist wichtig“, sagt Finanzexperte, Verkaufstrainer und Autor Steve Siebold. Bei der Entwicklung einer Net-Worth-Mentalität geht es jedoch nicht nur darum, zu sparen oder mehr zu verdienen. Es geht darum, deine Perspektive zu ändern und die Art, wie du mit Geld umgehst. Es verlangt von dir, deinen Fokus vom monatlichen Budget auf langfristiges Denken zu verlagern. „Weil die langfristige Zukunft so verschwommen und amorph ist, kann es schwierig sein, deine Finanzen um etwas so Abstraktes herum zu planen“, fügen Brett und Kate McKay hinzu.
Wenn du jedoch diesen entscheidenden mentalen Wechsel vollziehen kannst, wirst du dich im Alter finanziell viel unabhängiger, sicherer und selbstbewusster fühlen.
Hier ist ein interessantes Video, das dir helfen könnte:
